Vers une optimisation des rendements en assurance vie en PACA pour 2023

Alors que le climat économique reste incertain, l’assurance vie semble tracer son sillon avec optimisme dans la région Provence-Alpes-Côte d’Azur (PACA). En effet, le cabinet Facts and Figures annonce une progression attendue pour les rendements de l’assurance vie en 2023, malgré les entraves des frais internes sur les unités de compte.

optimisation rendements assurance vie – CREDIT : Var Actu

Un horizon financier plus clair

L’année 2022 a marqué une inflexion positive pour les taux des fonds en euros, avec une moyenne flirtant avec les 2 %, une amélioration notable par rapport aux maigres 1 % des années antérieures. Selon les projections du cabinet Facts and Figures, cette courbe ascendante pourrait se poursuivre, avec des rendements moyens escomptés autour de 2,5 % pour l’année 2023. Toutefois, une hétérogénéité est à prévoir : si certains contrats plus anciens stagneraient entre 1,8 et 2 %, d’autres, plus récents, pourraient se targuer de taux entre 3,5 et 4,5 % grâce à leur positionnement sur la nouvelle donne obligataire.

Des disparités à prévoir

La variabilité des contrats d’assurance vie témoigne d’une réelle disparité. Des fonds historiques, souvent associés aux bancassureurs, pourraient atteindre environ 3 % grâce à une gestion agile des réserves. Ceux-ci contrastent avec les contrats plus modernes, dont certains, comme ceux d’Ampli Mutuelle ou Corum Life, bénéficient de l’essor obligataire.

Les unités de compte sous surveillance

Si l’on se penche sur les unités de compte, une augmentation significative de leur part dans les assurances vie a été observée, probablement propulsée par les campagnes commerciales qui mettent en avant les faiblesses du fonds en euros. Cependant, Facts and Figures prévoit un ralentissement de cette tendance pour 2024, anticipant des marchés financiers plus instables et un besoin accru de collecte sur les fonds en euros.

Les frais, un frein non négligeable

Un point critique soulevé par le cabinet est l’impact des frais internes. Ces derniers peuvent réellement rogner la performance nette, avec une estimation de -12,7 % pour les unités de compte en 2022. Plus inquiétant encore, les UC actions seraient assujetties à des frais courants internes moyens de 2,2 %, et certains fonds verraient leur valorisation diminuée de plus de 3 % annuellement en raison de frais élevés.

En conclusion, si l’assurance vie en région PACA semble prendre un virage prometteur pour 2023, l’attention doit rester de mise quant aux frais des unités de compte. Les investisseurs avisés feront bien de scruter les détails de leur contrat pour maximiser leurs rendements.